«ПЕРИОД ОХЛАЖДЕНИЯ»

ЦБ предлагает ввести двухдневный «период охлаждения», в течение которого можно отозвать перевод, если он осуществлен на мошеннический дропперский счёт


Полный комментарий Олега Матюнина:


«Идея с периодом охлаждения не нова. Например, в потребительском кредитовании заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита или займа и вернуть полученные деньги досрочно. Это право он может реализовать в течение четырнадцати календарных дней с даты получения заемных денежных средств, причем без предварительного уведомления кредитора, но с уплатой процентов за фактический срок кредитования.


Распространенные сегодня мошеннические транзакции связаны с перечислением денег на счета физических лиц. Заморозка переводов, на мой взгляд, должна быть избирательной.

Есть так называемые верифицированные продавцы — официальные торговые, производственные фирмы, в том числе ИП, которые работают в розницу, платят налоги и зарплату, они вне подозрений, поэтому для них возможность мгновенного получения платежа нужно сохранить. Также не вижу смысла «морозить» получателей, которым клиент-физическое лицо переводит деньги регулярно. Это могут быть родственники, коллеги по работе, партнеры по бизнесу. Предположим, перевел деньги Ивану Ивановичу более трех раз не менее, чем за три дня, переводи мгновенно и далее.


И только в сегменте прочих физических лиц, а также субъектов бизнеса, не прошедших верификацию (проверку надежности) банком, в этом круге получателей переводов могут появиться злоумышленники, и против них, безусловно, нужны защитные меры, в том числе периоды охлаждения. Не знаю, достаточен ли предлагаемый двухдневный срок ожидания.



И что касается механизма списания денег, мне кажется, плательщик должен по истечении этого срока собственными действиями тоже подтвердить свое желание их перевести. Помимо персонификации получателя клиенту должна быть обеспечена возможность видеть географию платежа, т.е. куда, в какой город или страну уходят деньги.

Как я понял из опубликованного Известиями сообщения директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, на основе сообщений о платежных мошенничествах ЦБ формирует базу подозрительных адресатов, и вот на нее будет распространяться правило охлаждения. Считаю, что надежнее заходить с обратной стороны: формировать базу доверенных адресатов, а всех прочих рассматривать как подозрительных.


В любом случае, новеллам, независимо от будущей их редакции, нужна обкатка».


Публикация

Дзен.png